ما هو التمويل

ما هو التمويل

ما هو التمويل يلعب التمويل دورًا أساسيًا ورئيسيًا في تحريك العجلة الإقتصادية للأفراد والدول، فهي الشريان النابض الذي يغذي القطاع الإقتصادي بالأموال اللازمة من أجل عمليات التبادل التجاري، وتحقيق الإستثمار والتنمية، كذلك هو سبب رئيس في دفع العجلة الإقتصاديّة للتقدم والمضي إلى الأمام، فما هو التمويل؟ في هذا المقال سوف يتم التعرف عليه، وعن كل ما يخصه.

ما هو التمويل

معناه في اللغة هو: هو كل ما يمتلكه الشخص من مال قد يكون من الذهب أو الفضة أو النقود، أو هو كل ما يملكه الأشخاص أو الدول من مال مقبوض أو متداول، وأما معناه في الإصطلاح فهو: كل ما له قيمة محسوسة، ويجوز الإنتفاع به من قبل كل الناس، ولا يكون منحصرًا بيد شخص معين، وعملية التمويل ترتبط بشكل مباشر بالأنشطة الماليّة التي تشتمل على الإستثمار، والشراء، أو توفير المال بهدف معين، ومن أجل اتخاذ أي قرار مالي، لا بدّ من وجود مصارف وشركات ماليّة مختصة بهذا المجال.

ما هو الفرق بين القرض والتمويل

• القرض: هو مبلغ من المال يقترضه الشخص من المؤسسات الخاصة بعمليّة الإقراض سواءًا كانت بنوك أو شركات، ويبقى الدّين في ذمة المَدين إلى حين سداده خلال الفترة الزمنيّة المتفق عليها بين الطرفين، والهدف الرئيس من القرض هو بناء مشروع شخصي أو عام، وزيادة دائرة المنافسة من خلال تقديم قروض للمؤسسات الصغيرة والأفراد.

• التَمْويل: فهو أشمل وأوسع من القرض، لأنه يشتمل على الأنشطة المتعلقة بالخدمات المصرفيّة، والديون، وأسواق المال والأعمال، فهو بالأساس وسيلة لتنظيم المال، وخاصة في الشركات والمؤسسات الكبرى، فهو يعتني بطريقة حصول الأشخاص أو الشركات على رأس المال من أجل الأعمال التجاريّة المختلفة.

مبادئ التمويل

هناك عدد من المبادئ التي يقوم عليها التمويل، وهذه المبادئ هي:

• تقدير قيمة المال

يعني هذا المبدأ أنه يجب الإستثمار في المال من أجل ربح المزيد منه، وأن المال الذي يتم استثماره الآن سيكون أكثر قيمة من المال الذي يتم استثماره في المستقبل.

• المخاطرة والمكافأة

يجب أن يكون الشخص على دراية تامة أن لا يمكن أن يحصل على مكافأة من دون تقديم مخاطرة، ولكن الأكثر أهميّة أن يكون الشخص على دراية تامة متى وأين تكون المخاطرة.

• يعتمد السوق المالي دائمًا على العرض والطلب وما يتم توقعه مستقبلاً

فالتمويل والبيئة المحيطة به في تغيّر مستمر، وكذلك سوق المال.

• التنوّع في الإستثمار

لا بدّ من التنوّع عندما يريد الشخص الإستثمار في ماله، لأن تحديد استثمار واحد، وتوجيه المال لهذا الإستثمار يزيد من المخاطر السوقيّة أو خسارة المال، لذا لا بدّ من التنويع في الإستثمارت وعدم وضع المال في اتجاه واحد أو نوع واحد من الإستثمار، حتى لا تخسر جميع نقودك.

• الربح والسيولة

فإن الربح وتوفر السيولة أمر مهم جدًا في الإستثمار، لأن المسؤول الأول والأخير عن توفر السيولة والربح هو المستثمر نفسه، فالمستثمر يجب أن يتجه إلى مشاريع تدرّ دخلاً إضافيًا عليه، لا أن يتوجه إلى استثمارات راكدة هناك احتمال لخسارة ماله فيها.

• أخذ الحيطة والحذر

وهذا يعني أنه يجب الحصول على المال أو اقتراضه من أماكن موثوقة، وتمويل الأمور المالية قصيرة المدى من مصادر قصيرة المدى، كذلك تمويل الإحتياجات المالية طويلة المدى من مصادر ماليّة طويلة المدى، من أجل الحصول على فرص أكبر للربح المالي.

ما هي أنواع التمويل

هناك عدد من الأنواع الرئيسية له، وأبرز هذه الأنواع هي الآتي:

• التمويل الشخصي

وهو يقتصر على سدّ الحاجة الشخصيّة من المال للأفراد، ويعتمد بشكل أساسي على دخل الفرد، واحتياجاته اليومية، وأهدافه التي يسعى لتحقيقها، وخططه المستقبليّة.

• تمويل الشركات

وهو الذي يتم إدارته من قبل الشركات، من خلال أقسام متخصصة بالتَمْوْيل، سواءًا كانت هذه الشركات ناشئة أو شركات مبتدئة.

• تمويل الدولة

يشتمل هذا النوع على وضع الضرائب، وتحديد الميزانيّة، وطريقة إدارة الدّين التي تؤثر على طريقة سداد الدولة لما عليها من نقود مقابل توفيرها للخدمات العامة لأفرادها.

ما هي مصادر التمويل

هناك عدد رئيس من مصادر التمويل التي يعتمد عليها الأفراد والجماعات في دعم مشاريعهم وخططهم، وأبرز هذه المصادر هي:

• التمويل الذاتي

وهو أسهل وأضمن الأنواع، حيث يعتمد الشخص في هذا النوع على المال الشخصي الذي يدّخره، لكي يبدأ مشروعه الاقتصادي، وتنفيذ خططه الماليّة، فالمال يكون مُلك شخصي للفرد، ولن يحتاج الشخص في هذه الحالة الذهاب إلى أي مؤسسة أو بنك من أجل دعمه بالمال.

• التمويل العائلي

وغالبًا يكون من أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء المُقربين، ويعتبر مصدرًا مريح نوعًا ما، ولكنه قد لا يكون أفضل خيار، وذلك لأن هذا الممول العائلي غالبًا لن يصبر طويلاً، وسيطالبك مشاركة الأرباح، أو أنه سيخلط بين علاقتك الشخصيّة به وعملكما المشترك.

• الشريك

هذا الشريك لا يشترط أن يكون شخصًا، بل ربما يكون مؤسسة أو شركة قائمة، ولكن المصدر هذا غالبًا يكون بحاجة إلى أمور قانونيّة، والتزامات ماليّة، حتى يضمن كلا الطرفين حقوقهما، والأفضل في حال اختيارك شريك أن تكون الأمور واضحة منذ البداية.

• التمويل الجماعي

يقوم على اجتماع مجموعة من الأشخاص، ووضع هؤلاء لرأسمال معين، ومن ثم يتم تحديد العمل وتوضيحه والهدف منه، ويوفر التسويق من قبل جميع المشتركين، مما يعني انتشار المشروع، ويعتبر أقل تعقيدًا من غيره من الأنواع الأخرى.

• تمويل الأثرياء

أو ما يُطلق عليه التَمْويلُ الملائكي، وهو يختص بالأشخاص الأغنياء، أو مَن كانوا مدراء سابقون لشركات استثماريّة، فهم يساهمون بأموالهم، وخبراتهم في إدارة المشروع، وغالبًا يكون تمويلهم مرتفع نوعًا ما.

• المنح الحكوميّة

وهي عادة يتم توفيرها من قِبل الحكومات للمواطنين لكي يبدأوا بمشاريعهم الصغيرة المتواضعة، وهي وسيلة جيدة للحصول على النقد، ولكنك تحتاج إلى تقديم خطة قبل البدء بتمويل المشروع، وغالبًا يكون هناك منافسة شديدة بين الأشخاص عند تقديم المنح الحكومية، مع وجود شروط صارمة.

• القروض

وهي وسيلة قديمة وسهلة، يمكن اللجوء إليها في حال لم يكن هناك أي مصدر آخر للحصول على النقد اللازم للمشروع، ولن يتوجب عليك دفع ما تم اقتراضه في الوقت المحدد حتى وإن فشل المشروع.

أهداف التمويل

هناك عدد من الأهداف الرئيسية التي يرتكز عليها، ويمكن حصرها بما يلي:

• السعي من أجل الحصول على الحصة الأكبر من المال في السوق، توجيه النقود وتوجيهها إلى مجال القروض والإستثمار.
• مساعدة القطاعات العامة، مما يؤدي إلى زيادة المال لدى المستثمرين، وزيادة الأرباح المتوقعة.
• الحصول على مردود مادي في البيئة التنافسيّة، وتقديم الخدمات للمؤسسات الماليّة.
• استخدام الموارد بأقل تكلفة وأفضل ربح.
• يهدف كذلك إلى الملائمة بين الموارد الدولية والمحلية سواءًا العامة أو الخاصة من أجل أن تتماشى في أهدافها مع التنمية المستدامة.

في ختام مقال موقع المقالات العربية تم تسليط الضوء على ما هو التمويل حيث تم تعريفه ما هو؟ كذلك ما هو الفرق بين القرض والتَمْويِلُ، وما هي أنواع التمويل، وما هي مصادر التمويل، وما هي أهداف التمويل.